新西兰被人们称为“退休天堂”，完善的福利制度、医疗保险.....仿佛给人营造了一种，不用存款也能退休后活很好的错觉。但事实真的是这样吗？事情并不是这么简单......

研究显示，一对退休后住在大城市的夫妇，想要享受舒适的退休生活，则需要一次性存有$785,000纽币——并且这个指标是在你还完房贷的基础上。这项研究，由Westpac Massey University Fin-Ed中心发布。截止至2018年6月30日的一年之中，他们对新西兰65岁以上人群的支出进行了分析。

结果显示，几乎所有人的花费支出，都超过了新西兰政府所提供的“养老金”额度。即使是过着最拮据的生活方式，完全不铺张浪费的情况下，他们的支出仍然会超过政府养老金的覆盖范围。

虽然说只靠养老金生活是有可能的，但对于绝大对数人来说，这样的生活方式不会是你想要的。那么，究竟要存多少钱才能在新西兰体面地退休呢？

一个人生活的情况下

最基础（大城市）：$193,000纽币
最基础（农村）：$165,000纽币
有选择（大城市）：$774,000纽币
有选择（农村）：$425,000纽币

两个人共同生活的情况下

最基础（大城市）：$263,000纽币
最基础（农村）：$13,000纽币
有选择（大城市）：$785,000纽币
有选择（农村）：$494,000纽币

其中，选择在农村生活的夫妇，能做到养老金基本覆盖生活开支。但在这种情况下，你也至少要存有$13,000纽币。“如果你想让自己达到理想的退休水平，这就增加了退休前储蓄的必要性。”

相比于目前的退休人员（65岁以上的人），未来几代人可能还没有做好准备。并且，如今正值50-64岁的新西兰中年人是最惨的。研究发现，如今的预退休人员——年龄在50到64岁之间——在退休后的财务准备程度低于当前一代退休人员。

50-64岁的人中，只有84％的人拥有自己的住房，并且52％的人仍有抵押贷款。而相比之下，现役退休人员中，92.5%的人都在65岁之前还清了房贷。为什么会出现这样的情况？！

这主要是因为，老一辈人经历了一个长时间的通货膨胀期，因而收入增加、贷款债务更容易偿还。但目前的货币政策和全球经济增速放缓，意味着不再允许通货膨胀以高利率增长。

大概最惨的就是50-64岁这一代的人了，他们不得不赡养高龄父母，还得忍受孩子们更长、更久才能经济独立的时间。这群人，就像被挤压的三明治......

并且这一代人，能享受KiwiSaver的时间更短（2007年才上线）。只有现在50岁以下的人，才能享受到KiwiSaver 10年以上的收益。对于目前，50-64岁的准退休人员，他们需要工作更长时间才能过上较好的退休生活。但如果“身体不够健康”，那么......相比于中年人，让现在的年轻人攒钱更是天方夜谭。

一份BNZ银行的调查显示，将近一半新西兰人银行存款都不超过1000纽币。只要类似汽车爆胎这样一件小事，就可能让他们一夜返贫。那么，如果你想不攒钱养老，那么至少要做好以下几点准备！

老老实实工作纳税 

新西兰是较早建立养老金项目的国家之一，于1898年开始实行税收融资，统一标准、非缴费型的养老金。新西兰的养老金的英文名称为“Superannuation”，不需要额外缴纳费用，只需要正常纳税，达到领取养老金的年龄就可以领取。新西兰的养老金政策规定，只要年满65岁的新西兰公民或永久居民，并且自20岁起在新西兰居住满10 年，且满50岁以后在新西兰居住满5年，都有资格申请新西兰养老金。

养老金金额会随着新西兰境内的物价指数和最低工资的上涨而每年进行小幅度的调整，2018年4月1日开始执行的新西兰养老金标准如下，发放周期都是两周一次，金额都是新西兰元（纽币）：

购买自愿养老保险，KiwiSaver 

 
政府养老金只能满足温饱需求，但是新西兰也有类似中国的“养老保险”，就是2007年开始的KiwiSaver制度。Kiwisaver是2007年政府推出的一项非强迫性质的退休保险项目，你可以选择将每月工资的3%、4%或8%存入一个基金账户，企业则最少投入工资的3%入基金账户，再加上政府的定期投入，到65岁之后可以将基金里的钱取出作为退休金。

当然，基金有收益或有亏损，是有一定的风险性的，每个人可以根据自己的风险偏好选择不同种类的基金。按照Westpac银行的估算，如果从20岁就开始把工资的3%加入KiwiSaver，在65岁可以拿到大约22.7万纽币。

做好退而不休的打算 

 
在新西兰的超市购物，经常能看到满头白发的老人笑容满面地给你收银；乘坐公交车时也常常能看到“老司机”。其实，这在新西兰是相当普遍的现象。即便“退而不休”，老人还是可以领取养老金，只不过会有一定程度的缩减。养老金+工资，一定是可以过上宽裕的退休生活了。

另外，新西兰政府也倡导老年人积极参与社会生活，希望年纪大的人也可以通过工作，感受到社会的融入感，并通过工作带来的社交和成就感，建立健康的心态。

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